当前位置:资讯 > 正文

微信与银行互撕:红包、支付收费大揭秘 到底谁吃谁?

2018-11-27 09:49:11  来源:21世纪经济报道

“本次调整仅涉及民生银行卡。”

微信零钱一则针对民生银行的服务费提价公告,引发市场争议。腾讯财付通方面称,“因民生银行快捷支付手续费收费较高,基于成本压力,自2018年12月18日起,向民生银行卡提现或转账到民生银行卡将在0.1%服务费基础上增加0.05%的附加费。”

民生银行迅速反击回应称:自与财付通合作快捷支付业务以来,未向该机构及其客户收取任何提现或者转账手续费。微信对民生卡客户收费规则的调整是“财付通单方商业行为,与我行无关”。

双方各执一词。21世纪经济报道记者多方采访了解到,民生银行提供的快捷支付服务向微信方面收费,但提现和转账时并不收取费用。而微信方面进行了内部的成本调节,将快捷支付领域增加的成本转移到提现和转账过程中。

双方均是基于合理的商业逻辑做出的收费调整。但双方此次互怼却揭开了支付行业的窘境:第三方支付机构为获取用户提供的免费支付服务,在行业监管趋严、收入来源减少、支出成本增加的当下,用户还能吃多久的免费蛋糕?

银行与微信支付的

收费清单

对于针对民生银行卡上调提现和转账费率事宜,微信支付方面回复媒体称,对于微信支付绑定民生银行卡的用户,每使用一次快捷支付消费,民生银行都会向微信支付收取手续费,且手续费相对其他银行较高。由于成本压力,将提升从微信零钱提现或转账到民生银行卡的服务费。为了节约提现成本,用户可选择绑定其他银行卡并提现。

民生银行此前在声明中表示,按照监管要求,民生银行与第三方支付机构合作的快捷支付业务,今年已接入网联“断直连”,无论合作方收费规则如何变化,该行从未做过价格调整,而且早前的定价符合行业标准。

支付行业资深人士对21世纪经济报道记者介绍,微信支付体系内的资金均来自银行系统,用户绑卡充值、发红包、消费都会有手续费产生,微信支付先进行垫付。用户通过微信绑定的银行卡在商户处消费时,银行向微信收取不到0.2%的手续费,微信向商户收取0.6%左右的收单服务费。在更为普遍的发红包场景中,用户A向用户B发红包时,通过绑卡扣款银行会向微信收取不到0.2%的手续费,微信暂时垫付这笔手续费,后续用户B若提现会被收取0.1%的手续费,若随后用于消费,微信可以从商户处获得0.6%左右的服务费;若用户B不动用账户的钱,则不会给微信带来收入,微信暂且垫付这笔手续费。微信支付的收入主要来自商户端手续费、用户提现手续费,还有备付金利息收入,主要支出为向银行支付的快捷支付手续费。不过,备付金利息收入将很快消失,人民银行要求,到2019年1月14日支付机构的客户备付金集中缴存比例要达到100%。业界此前估算,大型支付机构损失的备付金利息收入将高达百亿元。商业银行人士对21世纪经济报道记者指出,快捷支付是支付机构基于交易场景发起的对银行账户的扣款,属于银行为支付机构提供的服务,银行对快捷支付普遍收费。行业费率普遍在0.1%-0.2%左右,但各行之间也有不同。微信提现或者转账是客户发起对自己资金的使用,银行免收手续费。

“互联网金融的繁荣,快捷支付是基础。银行提供的快捷支付不仅仅是通道,更重要的是代替支付机构完成柜面认证。这是最耗成本、高技术门槛的工作。”上述银行人士指出。

支付机构营收承压

民生银行半年报显示,其个人电子银行客户数达4283.75万户,在股份行中位居第二。支付行业与银行业人士均对21世纪经济报道记者表示,尽管民生银行绑卡用户规模未知,但微信支付因为0.05%的手续费不惜公开矛盾,正暴露了微信支付等支付机构的营收困境,它们开始对成本、收入变得更加敏感了。

用户增加、交易增加给微信带来的除了收入,更有极速上涨的成本。腾讯董事会主席兼首席执行官马化腾在2016年3月两会期间曾介绍,微信转账带给微信的成本压力大,平均一个月高达3个亿,而且这个成本在急速增加,无法承受。

腾讯控股2018年半年报显示,6月末支付业务活跃账户已逾8亿,日均成交量同比上升逾40%,线下商业支付笔数保持快速增长,同比增长280%,商业支付笔数占总交易笔数的比例首次过半。三季报显示,主要受支付相关服务及云服务贡献增加推动,其他业务三季度收入同比增长69%至202.99亿元,在腾讯整体营收中占比进一步扩大至25%。第三季度其他收入成本156.78亿元,支付相关服务成本占比较高。

有大型支付机构人士对21世纪经济报道记者表示:“我们很不愿意向用户收费,大多数支付机构用户对价格都比较敏感,所以我们主要通过内部的营收调节去补贴用户。”

在微信支付宣布向用户提现收费后,2016年9月,支付宝也宣布对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费,原因也是综合经营成本上升较快。

为了留住并提升用户活跃度,支付机构对用户的补贴费用动辄上十亿元。财报显示,蚂蚁金服在2018年三季度亏损3.52亿美元,其还公布,支付宝国内年度活跃用户超过7亿,70%用户使用3项以上支付宝服务。

业内人士指出,相较于蚂蚁金服还有借呗、花呗等信贷产品可以带来收入,弥补用户快捷支付的成本,微信缺少能够弥补这一成本的信贷产品(微粒贷属于微众银行),在每年减少近百亿备付金收入后,对于成本的敏感性较支付宝更高。

在“断直连”后,支付机构与清算组织、发卡行之间的费率和利润分配比例尚未明确。但多位支付业及银行业受访人士认为,尤其对大型支付机构来说,成本费率可能较此前有所提高。过去数年间支付机构为获取用户提供免费服务蛋糕,在经营压力面前,逐步向用户收费或是大势所趋。

关闭

网友评论

推荐阅读

郑州成为房企沦落地:华润售楼部疑被砸,建业再次被维权

今天早上的朋友圈却被建业刷了屏,建业花园里的业主们再次拉起横幅走上了街头。 【详细】

平顶山一居民家不用暖气 物业强收一半"蹭暖费"

家里装有取暖壁挂炉,不想用暖气,物业让居民交纳一半的暖气费,只因暖气管道围住了居民家,让居民家 "蹭 "到了暖气。 【详细】

郑州市公安小区窗户疑因质量问题掉落砸伤路人砸坏车

近日郑州韦女士告诉记者,家住郑州公安小区27楼,早上起床发现自己家窗户掉了,还砸坏三辆车,砸伤一位女士。但是她又没动过窗户,是不是窗户质量有问题呢? 【详细】

旭辉北京项目被举报无证销售:隐藏委托贷款等问题

抄底拿下的商办用地,区域公司的顶级项目,北京旭辉26街区在这些曾经的光环下,还隐藏了第三方装修、委托贷款,以及真假“售楼处”等问题。 【详细】

买的“粮食酒”竟是酒精酒 泸州老窖二曲酒标签玩猫腻或遭遇诚信危机

据于女士介绍,前不久,她到附近的超市,想买两瓶酒送给哥哥做礼物,超市里的工作人员热情地向她推荐了一款标注为泸州老窖股份有限公司生产的二曲酒。 【详细】