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友金所发布中小微企业融资报告:互金成小微融资新生力量

2018-09-05 16:53:30  来源: 连州网

2018年8月18日,由用友公司主办,主题为“数字企业智能服务”的2018全球企业服务大会在北京雁栖湖国际会展中心隆重举行。此次大会特设二十五场专题论坛、两千余平展区,全面展示用友云如何解数字化之惑、落地企业转型。现场超过4000位来自各行业的企业家、精英、专家与学者以及媒体代表齐聚一堂,放飞创想、共享创变经验,共建企业数字化、智能化新未来。

图说:用友网络董事长王文京(左三)和友金所团队合影

在大会同期举办的友金所分论坛上,友金所联合零壹财经·零壹智库共同调研完成《中国小微融资融智报告》(下称(报告)),并由原人民银行科技司副司长李晓枫在现场发布。这份报告对中国小微企业生存现状、融资需求以及信息化管理水平进行了调查分析。报告数据显示,随着互联网金融的发展,在银行和熟人这两种传统主要借贷方式之外,互金平台已经成为解决小微企业中小额融资的新生力量。

小微融资难融资贵

图说:原人民银行科技司副司长李晓枫在现场发布《中国小微企业融资融智报告》

近年来小微企业融资问题一直是社会关注的焦点。一方面,小微企业作为国民经济的基本细胞,已经成为促进国民经济发展的重要力量。数据显示,截至2017年末,我国约有280万户小微企业法人和6500万户个体工商户,它们贡献了全国80%以上的就业、70%以上的发明专利、60%以上的GDP和50%以上的税收,为解决劳动力转移、就业问题、丰富产品种类、服务社会以及促进地方稳定和经济发展发挥着不可替代的作用。

另一方面,在融资服务方面,小微企业又面临着很大的困难和障碍。截至2017年末,银行业的小微企业贷款余额达30万亿元,仅占银行贷款总余额的24.67%。工信部统计显示,我国33%的中型企业、38.8%的小型企业和40.7%的小微企业的融资需求得不到满足。而另一数据显示,中国中小微企业正规部门融资缺口接近1.9万亿美元,融资缺口率达43%,占GDP比重17%。中国受融资约束的中小微企业总数达2300多万,小微和中小企业中受融资约束的比例分别为41%和42%。

小微发展需要“融智”

图说:友金所总裁李昌国现场围绕“融资融智聚合服务”做演讲

值得注意的是,小微企业要发展,除了需要便捷的融资环境外,融智(经营管理等多方面)的支持同样不可或缺。目前小微企业多数还是作坊式的经营,信息化管理水平低,很少享受到互联网和移动互联网的发展红利。降低小微企业实现信息化管理的门槛,帮助小微企业获取各类有助于经营的智力资源意义重大。

作为国民经济单元中更加细小的小微企业及小微企业主,既可以说是企业中的末梢单元群体,又可以说是与每个人经济生活关系最密切的服务群体,更是在市场发展中极易遭受困境的弱小群体。本报告除了加强对小微企业及小微企业主融资问题的研究,更对小微企业和小微企业主融智问题进行深入调研,对更好地了解小微企业发展,继而对小微企业做好全流程的配套服务有着积极意义。

《中国小微企业融资融智报告》由友金所联合零壹财经·零壹智库于2018年3月开始启动,历时3个多月,对分布在珠三角、长三角、京津唐、中西部经济活跃区等共20多个城市、涉及批发/零售、制造业和建筑等多个行业的小微企业、个体工商户进行了问卷调查,有效回收问卷1336份。

以下是报告部分内容:

50.98%受调查企业年收入不足100万元

根据报告,接受问卷调查的企业中80%的员工人数不足50人;50.98%的小微企业年营业额在100万元以内。受经营规模所限,资产总额也普遍较低,45.88%的小微企业其资产总额在100万元以内。

将近50%的小微企业主年龄在35岁以下,主要集中在批发/零售、制造业和建筑等传统实体领域。究其原因,相对来说,传统行业的进入门槛比较低,是吸引小微企业主创业的一个重要因素。

57.65%受调查企业融资需求在50万元以内

根据报告,由于小微企业自身规模小,大部分小微企业资金的需求是维持自身经营运转或是扩大规模,因此小微企业日常运营中的需求多以小额融资借贷为主。77.27%企业主一年内的融资需求额在100万元以内,57.65%企业主1年内融资需求额不到50万元。

实际融资额与需求大致相符。其中,76.71%企业主一年内的实际融资额在100万元以内,59.26%实际融资额在50万元以内。

互金平台成小微企业中小额融资的新渠道

报告显示,商业银行承担了向小微企业提供绝大部分信贷资金的职能,部分小微企业也采用了亲友借款、职工内部集资等融资方式。53.49%的受调研小微企业,一般通过银行贷款解决缺钱问题;19.94%的小微企业主通过亲戚朋友借钱等私人借贷方式解决缺钱问题。

值得关注的是,随着近年来互联网金融平台的兴起,一部分小微企业主已经开始通过互金平台解决融资需求,在受访的调研企业中占比大概是9.03%,成为继银行借贷、私人借贷之后,第三大主要的借款渠道。“手续简单”、“安全”、“放款快”,成为小微企业主选择互金平台借款的主要因素。

73.58%受访小微企业主对新兴技术缺乏了解

尽管信息化给企业带来的便利显而易见,不过,我国小微企业大多处于信息化建设和基础应用阶段,并且进展缓慢。报告显示,仅有10%左右的小微企业,引入财务管理或人力资源管理等软件或应用。熟悉度上,73.58%的受访小微企业主对互联网、云计算等新兴技术缺乏了解或应用。

控成本、提效率是小微企业主提升信息化的主要目标,34.73%受访小微企业主希望让更多生意上的事情可以随时随地搞定;24.1%希望让生意成更低,更省钱;19.31%希望让现在的工作效率更高。少数已经引入管理软件或应用的小微企业表示,阿里巴巴、腾讯、用友是其所熟悉的服务提供商。

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