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逾期贷款占比增至5.55% 中原银行不良偏离度超200%

2018-08-27 14:20:12  来源:每日经济新闻

近日,中原银行(01216.HK)公布了2018年中期业绩报告。数据显示,截至2018年6月末,中原银行资产总额、负债总额、营业收入及净利润等指标全线上升。

然而,在取得这一连串靓丽业绩的同时,中原银行的不良贷款却实现“双升”,资产质量不断承压。《每日经济新闻》记者注意到,截至2018年6月末,中原银行的不良贷款余额为44.14亿元,较2017年末的36.43亿元,增加7.71亿元;不良贷款率为1.88%,较2017年末增加0.05个百分点。此外,截至今年6月末,中原银行的逾期贷款金额占贷款总额的比例较2017年末增加0.24个百分点至5.55%。

据中报数据测算,截至2018年6月末,中原银行的不良贷款偏离度指标(即“逾期90天以上贷款/不良贷款余额)高达216.7%。

各级资本充足率全线回落

公开资料显示,中原银行成立于2014年12月,由河南省内13家城商行以新设合并方式设立而成的商业银行,也是河南省唯一一家省级城商行。2017年7月19日,中原银行正式在港交所挂牌,截至2018年6月末的注册资本为200.75亿元。

中报数据显示,截至2018年6月末,中原银行的资产总额为5450.36亿元,较上年末的5219.90亿元增加了4.4%,其中发放贷款净额2115.66亿元,较上年末的1917.09亿元增加10.4%;负债总额为4999.22亿元,较上年末的4758.99亿元增5%,其中吸收存款3388.59亿元,较上年末的3067.08亿元增加10.5%。与此同时,该行上半年实现营业收入75.82亿元,同比增加17.06亿元,增幅29%;其中,利息净收入64.07亿元,同比增幅14.1%,手续费及佣金净收入6.43亿元,同比增幅132.9%。而归属股东净利润为18.52亿元,增加1.33亿元,增幅7.7%。

尽管中原银行今年上半年的经营业绩全线上涨,但其主要盈利能力指标却出现明显下滑。其中,平均资产回报率为0.71%,同比下降0.07个百分点;平均权益回报率为8.27%,同比下降1.36个百分点;净利差为2.48%,同比下降0.15个百分点。

《每日经济新闻》记者还注意到,截至2018年6月末,中原银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.74%、10.75%和11.59%,符合资本充足率监管要求,但分别较去年末下降了1.41个百分点、1.41个百分点和1.56个百分点。

此外,截至2018年6月末,中原银行已发行股本总额为200.75亿股股份,其中包括37.95亿股H股及162.8亿股内资股。截至2018年6月末,中原银行前十大股东持股总额占已发行总股本的30.60%,其中仅前两大股东的持股比例超过5%。第一大股东为河南投资集团有限公司,持股比例7.01%;第二大股东为永城煤电控股集团有限公司,持股比例为5.76%。

不良贷款率为1.88%

与经营业绩全线飘红形成鲜明对比的,还有资产质量的持续承压。中报数据显示,截至2018年6月30日,中原银行的不良贷款余额为44.14亿元,较上年末的36.43亿元增加7.71亿元;不良贷款率为1.88%,较上年末上升0.05个百分点。

2018年上半年,中原银行的公司类不良贷款余额为30.74亿元,较上年末增加4.87亿元,不良贷款率较上年末上升0.16个百分点至2.45%。中原银行在中报中表示,公司不良贷款增加主要是由于银行授信客户以中小企业客户为主,受经济下行影响较大,经营困难导致还款能力减弱。数据显示,截至2018年6月30日,中原银行公司贷款的不良贷款主要集中在农林牧渔业、制造业、批发零售业,不良贷款率分别为4.86%、4.75%、3.63%。

《每日经济新闻》记者注意到,截至2018年6月30日,中原银行逾期贷款金额为121.53亿元,占贷款总额的比重为5.55%,较上年末上升0.24个百分点。其中,逾期90天以上贷款金额为89.15亿元,占贷款总额的4.07%;而去年末逾期90天以上贷款金额为80.57亿元,占贷款总额的4.05%。也就是说,无论2017年末还是今年上半年末,中原银行的不良贷款率均远远低于逾期90天以上贷款的占比。

尽管中原银行的不良贷款偏离度较去年末的221.16%小幅下降,但仍维持在200%以上。截至2018年6月末,“逾期90天以上贷款金额(89.15亿元)与不良贷款余额(41.14亿元)的比值”为216.70%。若根据最新的监管要求,将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款,中原银行今年上半年末的不良贷款率将达到4%以上。

此外,截至2018年6月末,中原银行的拨备覆盖率为180.83%,较上年末的197.50下降了16.67个百分点;贷款拨备率为3.40%,较上年末的3.62%下降了0.22个百分点。

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